Welche Finanzierung brauche ich genau jetzt?
Die Baufinanzierung ist ein komplexes Thema. Doch lass‘ dich nicht abschrecken, sondern verwirkliche deinen Traum. Wir helfen dir dabei. Gerne erläutern wir dir einmal kurz, welche Finanzierungsarten für was relevant sind. Du kannst uns aber auch einfach kurz kontaktieren und wir besprechen dein Thema ganz persönlich – diesen Service bieten wir dir ganz unverbindlich an
Es gibt viele Möglichkeiten für eine Finanzierung, die genau auf DEINE Bedürfnisse abgestimmt ist.
So können auch Sondertilgungen berücksichtigt werden, wenn du zum Beispiel die Option haben möchtest, in einem Jahr einmal einen Teil der Finanzierung durch eine gesonderte Ratenzahlung zu tilgen.
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist eine Finanzierung mit gleichbleibenden Raten über einen vereinbarten Zeitraum. Dabei setzt sich die Rate aus einem Zinsanteil (den Kosten für das Darlehen von der Bank) und dem Tilgungsanteil (dem Teil, der zurückgezahlt wird für den aufgenommenen Kredit) zusammen. Durch die beständige Rückzahlung nimmt die Darlehenssumme fortlaufend ab, der Tilgungsanteil steigt. Nach der Zinsbindung (die bei Immobilien in der Regel 10 bis 15 Jahre beträgt), kann eine Anschlussfinanzierung geplant werden für den restlichen Betrag der Darlehenssumme.
Das Annuitätendarlehen bietet große Planungssicherheit für die Darlehensnehmer*innen. Es ist die häufigste Form der Baufinanzierung.
Variable Darlehen
Mit einem variablen Darlehen gibt es keinen festen Zinssatz. Die Zinsen werden alle drei Monate an die aktuellen Marktzinsen angepasst. Die Grundlage bildet der Referenzzinssatz EURIBOR. Da es keine Zinsbindung gibt, kann das variable Darlehen jederzeit gekündigt werden, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen – diese wird bei festverzinsten Darlehen von Finanzdienstleistungsunternehmen sonst verlangt.
Das variable Darlehen bietet sich für dich an, wenn du absehen kannst, dass du deine Restschuld innerhalb eines kürzeren Zeitraumes begleichen kannst, da du hier keine Bindung hast.
Cap-Darlehen mit Zinsobergrenze
Ein Cap-Darlehen wird auch Flex-Darlehen genannt. Es ist genau deswegen flexibel, weil es mit einem variablen Zinssatz versehen ist, bei dem eine Zinsobergrenze vereinbart wird. So kann der Zinssatz während der Laufzeit sinken oder steigen. Die monatliche Rate ist nicht gleichbleibend, sondern orientiert sich an den aktuellen Zinsen am Geldmarkt. Die Obergrenze (englisch: Cap) wird festgelegt, so dass eine gewisse Basis an Sicherheit vorhanden ist. Dennoch können die Zinssätze stark schwanken.
Förderdarlehen
Es gibt unterschiedliche Förderinstrumente für den Bau, Kauf oder die Modernisierung der eigenen Immobilie – sowohl auf Bundes- als auch auf Länderebene. Die jeweilige Unterstützung hängt von der jeweiligen Lebenssituation ab. Bei Energieeffizienz-Maßnahmen gibt es Förderungen der KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau). Förderdarlehen müssen also sehr individuell betrachtet werden. Hier können wir dich gerne beraten, welche Förderungen für dich infrage kommen.
Anschlussfinanzierung
Eine Anschlussfinanzierung benötigst du, wenn du dein Finanzierungsdarlehen ausläuft, die Darlehenssumme aber noch nicht vollständig getilgt, also abbezahlt ist. Nach der Zinsbindung deines Darlehens wird also eine neue Finanzierung errechnet, die jedoch die aktuellen Zinsen am Geldmarkt berücksichtigt.
Es lohnt sich in jedem Fall, nicht zwangsläufig eine Anschlussfinanzierung nur mit dem bisherigen Finanzdienstleistungsunternehmen zu besprechen, sondern Vergleiche einzuholen, da du hier vielleicht bessere Konditionen erhalten kannst. Gerne unterstützen wir dich bei deiner Anschlussfinanzierung.
Forward-Darlehen
Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir schon längere Zeit vor Inanspruchnahme eines Darlehens, oder beim Auslaufen der Zinsbindung eines bestehenden Darlehens, den aktuellen Zinssatz für die Zukunft sichern. Dieser Zinssatz wird auch Forward Zins genannt. Da Zinssätze sich verändern können, verlangt das anbietende Kreditinstitut hierfür meistens einen Zinsaufschlag – üblicherweise beträgt dieser 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte pro Monat der Vorlaufzeit.
Selbstverständlich können verschiedene Finanzierungen auch miteinander kombiniert werden, wo es sinnvoll ist. Gerade die Berücksichtigung von geförderten Darlehen steht bei der Planung einer passenden Finanzierung an erster Stelle, um für dich die besten Konditionen miteinander zu verbinden. Gemeinsam schauen wir, welche Finanzierungsstrategie und welche Finanzierungsarten für dein Vorhaben am besten sind.
